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【YouTubeサムネイル】ポートフォリオ公開します

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お金を守る!仕事復帰前に知っておきたい産休育休手続き2選

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こんにちは。時短勤務ワーママななです。

 

5年前、私が産休に入った時「知らなければ消えていくお金」の存在に気付きました。

 

将来もらえるお金がふえたり、税金が安くなる制度があるのに、労務担当も、役所の職員も教えてくれない…。

 

私はたまたま、ネットで見つけたけれど、知らずに過ごしている方も多いのではないかと思い、記事にしました。

 

こんな方向け

✅これから産休育休に入る方

✅産休育休中の方

✅産休育休終わったけど、お金を守る手続き!?ナニソレ!?と気になる方

✅上記の方の旦那さん 

 

参考なれば嬉しいです✨

 

 

養育特例

概要

「養育期間の従前標準報酬月額のみなし措置」とも呼びます(長い!)。

 

子供が3歳までの間、勤務時間短縮などの影響で給料が下がった場合に申請できます。子供が生まれる前の給料を元に、将来受け取る年金額を計算することができる制度です。

 

つまり、申請さえすれば将来受け取る年金額が増えるのです。奥さんだけでなく、旦那さんも申請できます。

 

手続方法

職場復帰後に会社に必要書類を提出します。職場復帰せずに退職する場合は、ご自分で管轄の年金事務所に提出します。

 

必要書類は以下の通りです。

・厚生年金保険養育期間標準報酬月額特例申出書・終了届

・戸籍謄(抄)本または戸籍記載事項証明書

・住民票

 

私の事例

職場復帰後、意気揚々と労務担当者に養育特例の書類を提出したところ「?」という顔をされました。過去にも産休育休を取得した方はいるけれど、この書類を提出したのは、私が初めてだったようです。

 

実はこの書類提出は、会社に法的義務はなく、当人が希望した場合に会社が手続きするようになっています。

 

対象者には自動的に適用させてほしいものですが、今のところ忘れず自分で働きかけるしかないようですね。

 

配偶者控除または配偶者特別控除

概要

配偶者の1年間の給与収入が201万円以下であれば所得控除が受けられて、税金が安くなります。専業主婦or主夫の家庭であれば、お馴染みの制度かと思いますが、共働き家庭はあまり馴染みがないですよね。

 

実は、産休育休中は配偶者控除または配偶者特別控除を受けられる可能性が高いのです。出産育児一時金、出産手当、育児休業給付金を受け取っていてもOKです。

 

以下、国税庁のWebページから参照です。

 

Q5

出産育児一時金や出産手当金は、控除対象配偶者の判定上、合計所得金額に含める必要があるのでしょうか。

A5

 健康保険法第101条の規定に基づき支給される出産育児一時金や同法第102条の規定に基づき支給される出産手当金は、同法第62条の規定により課税されないこととなっていますので、控除対象配偶者に該当するかどうかを判定する場合の合計所得金額には含まれません。

 

Q6

育児休業給付金は、控除対象配偶者の判定上、合計所得金額に含める必要があるのでしょうか。

A6

雇用保険法第61条の4の規定に基づき支給される育児休業給付金は、同法第10条に規定する失業等給付に該当し、同法第12条の規定により課税されないこととなっていますので、控除対象配偶者に該当するかどうかを判定するときの合計所得金額には含まれません。

参照:https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/shotoku/1191_qa.htm

 

いかがでしょう?当てはまる場合は年末調整または確定申告で忘れずに手続きをしてくださいね。

 

手続方法

奥さんが産休育休を取得した場合、旦那さんの会社の年末調整の書類に記入して会社に提出します。年末調整書類に記入し忘れた場合は確定申告でも可能です。

 

私の事例

本来は夫が年末調整の書類に記入して会社に提出すれば、手続き完了です。

 

が、当時は夫も私も配偶者控除を受けられるは思いもしませんでした。夫の会社の担当者だって社員の家庭事情なんか知ったこっちゃないですよね。

 

制度に気づいたのは娘生後6ヶ月のころ。確定申告の時期は過ぎていましたが、5年以内なら遡りで修正可能です。

 

税務署が空いているのが平日なものだから、育休中に行ってしまおうと、夫の代わりに修正申告に行きましたよ。幼子を抱えてね。

 

税務署の職員さんは超素人の私にも丁寧に教えてくださって大変ありがたかったのですが、娘は大人しくしているわけもなく…その節は大変ご迷惑をおかけしました…。

 

他の方には、こんな大変な思いはして欲しくないので、産休育休の年の年末調整には、気をつけていただきたいものです。(ちなみに約2万円取り戻せました)

 

 

今回2つの手続きをご紹介しましたが、こんなお得情報、パパママ教室で、新生児の入浴方法と同じ重要度で必修にしてほしいレベルですよね!

 

しかし、私たちは自ら情報を取りに行かないと、大切なお金を守れないようになっているのです。

 

この世の中の理不尽に抗うべく、これからも、お金にまつわるお得情報を発信していきたいと思います。

 

この記事が役に立ったと思ったら、是非、他の方にも紹介していただければと思います。

 

以上、お読みいただきありがとうござました!!

仕組みで貯める!オススメ節約方法5選!

 

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こんにちは!時短勤務ワーママななです!

 

つい1年前までは、節約なんてまったく頭に無く、ただ請求されるがままにお金を払ってきました。ところが、ひとたび節約を意識すると、あれもこれも、節約できるんじゃね?と気付き始めました。

 

しかも、「電気をこまめに消す」という風に意識を変えるのではなく、仕組みを変える方法で、今年は年間14万円以上節約できる見込みです。

 

そこで、実際に行ったオススメの節約方法をご紹介したいと思います。

 

この記事は、今まで節約を意識してこなかった方、節約はしているけど他にも良い方法がないか模索中の方に向けて発信していきます。

 

 

1.iDeCo(個人型確定拠出年金)  年間節税額 41,700円

 毎月一定の金額をiDeCo口座に預けて、定期預金・投資信託・保険などで運用する制度です。年金準備のための制度なので、原則60歳まで引き出せないというデメリットはありますが、注目は、所得税が節約できること。

 

私は年収250万円のサラリーマンで、扶養家族は無し。

毎月、上限額の23,000円をiDeCo口座に預け入れると、年間41,700円の節税になります。

年収がもっと高い方は、さらに節税効果が高くなります。

 

↓是非こちらでシミュレーションしてみてください。

go.sbisec.co.jp

 

2.楽天モバイルへ乗り換え 年間節約額 39,000円(初年度のみ)

3年ほど使っていたUQモバイル(年額39,000円)から1年間無料キャンペーン中の楽天モバイルに乗り換えました。地域によってはサービスエリア外の所もあるので要注意ですが、都内では問題なく使えています。結果的に、UQモバイル時代より通信速度は速くなるわ、料金は安くなるわで、大満足でした。

 

※2021年5月現在は1年間ではなく3ヶ月無料キャンペーンになっていました。いずれにせよ大手通信会社で契約して月4千円以上の料金を払っている方は検討の価値が十分あると思います!

 

3.水筒持参生活 年間節約額 28,890円

平日ほぼ毎日、自販機で130円のお茶を購入していたのを水筒に切替えました。

 

年間の自販機お茶代 130円×245日(出勤日数)=31,850円

水筒代:2,000円

麦茶ティーバッグ:年間960円

 

31,850円ー2,000円ー960円=28,890円の節約です。

 

ずっとペットボトル生活を続けてきた私ですが、飲み物の温度が変わらないという水筒のメリットに改めて気づきました。最近はパッキンとフタが一体型でお手入れが簡単な水筒も出てきているので、是非チェックしてみてください。

 

4.電力会社乗り換え 年間節約額 20,000円(初年度のみ)

 

電気代は「価格.com」で比較検討した結果、1年使用すると20,000円キャッシュバックがある中国電力に乗り換え決めました。シミュレーションでは年間電気代も若干安くなるので、20,000円は最低限の節約金額になる見込みです。

 

もし、電気代の節約効果が少ないと感じたら、1年後にまた別会社に乗り換えるという選択肢も残してあります。柔軟に対応して最適な選択ができたら良いと思っています。


5.定期券6ヶ月分購入 年間節約額 16,280円

 

6ヶ月分の定期券は値段が高くてビビっていたため、入社依頼、3ヶ月分定期券を買っていました。(ちなみに会社は1ヶ月分定期代を毎月の給与と一緒に振り込んでくれます。)

 

でも、3ヶ月分と6ヶ月分を比較すると、こんなにも違ったのです!

もっと早く気付くべきでした。路線とか駅は書けないけどこんな感じ。

 

3ヶ月定期 43,520円

年間定期代 43,520円×4=174,080円

 

6ヶ月定期 78,900円

年間定期代 78,900円×2=157,800円

 

年間節約金額  174,080ー157,800=16,280円 

 

定期代の節約額は人により大きく変わってくると思いますが、1ヶ月とか3ヶ月定期券を買っている方は、ぜひ6ヶ月定期券を検討してみてください。

 

まだ未着手の節約術はありましたか?

 

一つ一つの金額は大した事無いけれど、合わせ技で塵も積もれば山となります。

少し仕組みを変えれば、この先ずっと自動的に続けられる節約術は、ぜひ取り入れていただけたらと思います。

 

以上、参考になれば幸いです。

お読みいただきありがとうございました!! 

年収250万円だけど、ふるさと納税ってお得なの?

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こんにちは。時短勤務ワーママななです。

 

ふるさと納税って、なんだか面倒くさそうでスルーしてきた私ですが、去年思い切ってデビューしました。

 

去年は年収250万円程度だったのですが、結論から言いますと、年収250万円で始めても、めちゃめちゃお得でした。

 

この記事では、まだふるさと納税をしたことがない方に向けて、寄附金上限額の確認方法や、返礼品の選び方や購入手続き、税金控除の申請方法をわかりやすく解説していきます。

 

また、イメージがわきやすいように、年収250万円程だと、どの程度の返礼品が届くのかをご紹介します。

 

 

 

それでは行ってみましょう!

 

まず、この記事はこんな人が書いているよ!という自己紹介をさせてください。

 

私の昨年の年収ですが、約250万円でした。夫と共働きで、娘が1人。娘は夫の扶養に入っているので、私の扶養家族はいません。給与以外の所得は無し。住宅控除等も無し。

 

家族構成などによって、上限金額は変わってきますので、これから紹介する方法で確認してみてくださいね。

 

寄付金上限金額の確認方法 

これ、面倒くさそうですよね。私がふるさと納税をスルーしていた原因がまさにこれです。

でも安心してください。ひとまず下記のURLを開いてあなたの予想年収と家族構成を入力することで、大まかな上限金額が分かります。

 

event.rakuten.co.jp

 

注意して欲しいのは、あくまでも大まかな目安であるということです。この金額を信じて、フルスロットルで返礼品をポチっていると、痛い目を見る可能性があります。

 

私の場合はこんな感じ。

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「今年は250万円ぐらいの年収になりそうだから、寄付上限はだいたい2万円ぐらいかな〜」と思っておきます。(年末に会社から源泉徴収票をもらったら、もっと正確な金額が分かります。)

 

で、ここからがポイントですが、

20,000円分寄付すると、来年6月以降の住民税が18,000円分安くなります。

 

あれ、2万円寄附しても、住民税は2万円安くならないの?

 

そうなんです。2,000円は自己負担ということは覚えておいてください。

 

返礼品の選び方 

ふるさと納税は、自分で選んだ自治体に寄付をすることで、お礼の品(=返礼品)がもらえます。返礼品はどこで選べるのか、どんな手続きをするのか、を見ていきましょう。

 

まず、ふるさと納税サイトって、いっぱいあって、どれを選んでいいか分からなくないですか?

 

もうね、比較検討するのが面倒であれば楽天でいいと思いますよ!楽天がオススメな理由も、後ほど説明します。

 

まずは「楽天 ふるさと納税」で検索してください。一番上に出てきたサイトをクリックします。

 

もうあとは、いつものネットショッピングと同じです!上限金額に気をつけて、カートに入れる…じゃなくて「寄付を申し込む」をクリックします。

 

そうそう、私、勘違いしていたのですが、ふるさと納税って、年末にガンガンCM流れてくるので、年末にやるものだと思ってました。

 

実は、そんなことないです。年中いつでもできるのです。私の例で言えば、夏頃に1万円分寄付して、年末頃に1万円分寄付して、合計2万円になるようにすればOKです。もちろん、もっと分散させてもOKです。

 

…が!合計で5つ以内の自治にした方が手続きが簡単です。その理由は次で解説します。

 

返礼品の購入手続き

あとはほぼネットショッピングと同じ方法で購入手続きをしますが、注意点としては

 

・注文者情報は住民票と同じ住所にすること

寄付先の自治体に住民票がある場合は返礼品をもらえません。

つまり、返礼品が欲しければ、自分の住んでるところに寄付しちゃだめよ!

 

・ワンストップ特例申請書について

基本的に「希望する」を選択してください。

 

「ワンストップ特例制度」とは?

・ワンストップ特例制度を使えば、メンドウな確定申告を行わなくても、寄付金控除が受けられ、住民税が安くなります。 

ふるさと納税先の自治体の数が1年間で5自治体までであれば利用できる制度です。

・もともと確定申告や住民税申告をする必要のない給与所得者であることが利用の条件です。

 

 

税金控除の申請方法 

返礼品の購入の際に「ワンストップ特例制度」の利用を「希望」した場合、申請書類が送られてきます。

 

どうせ小難しい書類が送られてくるんでしょ?と身構えていたのですが、めちゃめちゃ簡単でした。

 

自治体によると思いますが、必要事項はあらかじめ書類に記入してあるので、あとは押印するだけだったりします。

 

それと、身分証明書のコピーを用意するか、身分証明書の写真を専用サイトにアップロードするぐらいです。(自治体によります)

 

ほんと、拍子抜けするほど簡単でした。(もっと早く始めればよかった!!!)

 

申請期限は、ふるさと納税を行った翌年の1月10日(必着)なので、忘れないでくださいね!

 

年収250万円の人がもらえる返礼品(一例)

手続きが簡単なのは分かったけど、2,000円自己負担でしょ?

2,000円払って、大した物もらえないなら嫌だなぁ…と思ったそこのあなた!

 

私の場合で恐縮ですが、年収250万円=寄付限度額2万円=自己負担2,000円で、どの程度の返礼品がもらえるのか、ご紹介します!

 

【寄付額:10,000円】オホーツク産ホタテ玉冷大(1kg) |https://room.rakuten.co.jp/room_971aa99cce/1700117698786248?scid=we_rom_androidapp_id_others

解凍してから生でも食べても美味しいし、炒めたり、スープにしたり、クリームコロッケにしたりと、量が多いので存分に楽しめました!

 

【寄付額:5,000円】直送船内瞬間冷凍 甘えび 約550g https://room.rakuten.co.jp/room_971aa99cce/1700117699382203?scid=we_rom_androidapp_id_others

3人家族ですが、1度に食べきれないぐらいの量があります。味が濃くてプリップリ!エビの頭だけ外しておいて、煎ってから味噌汁の出汁にしたら格別でした!

 

【寄付額:5,000円】淡路島玉ねぎ 生 ハンバーグ 特大200g(無添加)冷凍5個セット https://room.rakuten.co.jp/room_971aa99cce/1700117706308323?scid=we_rom_androidapp_id_others

 玉ねぎの甘みと肉の旨味が存分に味わえる逸品です。ジューシー&ボリューミーで大満足でした!焼き方の説明書付きで料理下手の私も失敗なし!

 

と、まぁこんな感じで、とにかく大満足でした!

 

本当に一例に過ぎないので、是非とも好みの返礼品を探してみてください。

 

あ!忘れちゃいけない、お得情報がもう一つありました!

 

楽天ふるさと納税すると、普段のネットショッピング同様、楽天ポイントが付きます!

 

ということは…つまり…2,000円の自己負担のうち、いくらかはポイントでキャッシュバックされる…。しかも、ポイント5倍デーや、お買い物マラソンを活用すると………え、こんなお得でいいんですか???と、心配になるレベルです。

 

オマケ:嬉しい誤算

昨年、私は初めてふるさと納税をしてみたのですが、上記でご紹介した以外にも、嬉しい誤算がありました。

 

それは、私のふるさと納税の返礼品を見て、夫もふるさと納税デビューしたことです!

 

夫は平均的年収のサラリーマンですが、私より寄付金上限額がはるかに高いので、もらえる返礼品もそれなりに…ザックザクです☆

 

一歩踏み出すことで、周りにも良い影響が与えられる、そんな経験になりました。

 

皆さんも今年、(できれば家族を巻き込んで)ふるさと納税デビューしてはいかがでしょうか?

 

以上、参考になれば嬉しいです!

お読みいただきありがとうございました!! 

もし私が死んだら?証券口座を放置されないために今できる最低限の事

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投資を始めて数ヶ月ですが、資産が段々膨らんでくるとのを眺めるのは嬉しいものですね。

 

でも、ふと気になりました。もし私が死んだら証券口座の資産はどうなるか。ネオモバでコツコツ買って丹精込めて育てた個別株が闇に葬り去られるとしたら、こんなに悲しい事はありません。そこで、調べてみました。

 

この記事は次の方にお勧です。

  • 自分の死後の証券口座の手続きを知りたい方
  • 証券口座が闇に葬り去られるのが心配な方
  • 家族に証券口座の伝え方を知りたい方

 

こちらから気になる見出しへ飛べます↓

 

それでは行ってみましょう!

 

自分の死後の証券口座の手続き

家族が証券口座を知っている場合

あなたがお持ちの証券口座全てを家族が把握している場合は、話が簡単です。証券会社に連絡を入れてもらって、窓口担当者の案内通りに手続きを進めてもらえばOKです。一般的に、戸籍法本、住民票や本人確認書類、遺産分割協議書、遺言書等の書類が必要になるようです。

 

家族が証券口座を知らない場合

ちょっと朗報です。家族があなたの証券口座を知らなかったとしても、即、証券口座が闇に葬り去られる訳ではありません。ちゃんと救済措置があるのです。

 

というのも、「証券保管振替機構」に開示請求書と必要書類を送れば、どこの証券会社と取引があるか開示してもらえるのです。「証券保管振替機構」とは、通称「ほふり」とも呼ばれ、証券を預かって管理している機関です。

 

※開示請求は有料で1件6,050円(税込)となっています。(2021年5月現在)

 

こらなら、問題解決能力と行動力があるご家族をお持ちの方は安心ですね!!

 

……そう、問題解決力行動力があるご家族をお持ちの方はね……。

 

それでは、私の夫のように、問題放置力が高くて、めんどくさがり屋なご家族をお持ちの方はどうしたら良いのでしょう。それに開示請求費用も、もったいない。

 

やはり、口座情報を伝える手立てを考えた方が良さそうですね。まず、どんなことを知らせたら良いか、見ていきましょう。

 

家族に知らせておいたほうがいいこと

証券口座情報

複数の証券口座を持っている場合は全て伝えましょう。

 

取引店、口座番号

不明な場合は証券会社で調べることはできますが、書面で開示請求しなくてはならない場合があるようです。こちらも家族に伝えておいた方が良いでしょう。

 

証券口座の連絡先電話番号

面倒くさがりを舐めてはいけません。証券口座がわかっても、連絡先がわからなければ諦める種族です。これでもかってぐらい丁寧に導いてあげましょう。

 

残高

伝えなくても問題ありませんが、備考欄にちょこっと書いておけば、面倒くさがりやの家族に「手続きしなくては」という気分にさせる手助けになるかもしれません。変動するので、鉛筆か消えるペンで記入するのが良いでしょう。

 

パスワード(?)

これは、防犯的にも、伝えなくて良いと思います。家族が悪さをするとかじゃなくて(その可能性も無くはないですが)パスワードが他人の目に触れるような事は極力避けたほうが良いからです。パスワードはなくても、相続手続きはできますしね。

 

証券口座の知らせ方

普段から話題にする

今すぐできることといえば、話題にすることですね。内緒で投資しているのでなければ「〇〇証券と△△証券に口座を持っているんだよね」ぐらいは伝えておいた方が良いでしょう。ただし、投資に興味ない人が家族の証券口座を覚えておくことは、難しいかもしれません。

 

アプリやパソコンデータ

今は家族で共有できる便利な資産管理アプリがあるようですね。また「自分の死後はパソコンのこのデータを見て」というように、口座情報を残す方法もあります。しかし、考えたくないことですが、もしデータが消失したら…。さらに考えたくないことですが、データにアクセス出来る家族も一緒に亡くなったら…。その点が心配でもあります。

 

ノート

結局、原始的なノートという手段が、データ消失やアクセス不能というトラブルも起きず、安心かもしれません。普通の大学ノートでも良いとは思いますが、その場合は誤って捨てられないように「遺言」等、大きく書いておいた方が良いでしょう。

 

私は色々考えた結果、下記の「エンディングノート」に記入することにしました。これ、ブックカバーを外すとシンプルなノートに変身するのですが、あえて付けたままにしています。とにかく目立たせることで誤って捨てられないようにするのが狙いです。

  

一番わかりやすい エンディングノート

一番わかりやすい エンディングノート

  • 発売日: 2019/10/23
  • メディア: 単行本(ソフトカバー)
 

 

『一番わかりやすいエンディングノート』を選んだ理由 

財産記入欄が充実している

他のエンディングノートと比べて、こちらが比較的スペースを大きくとってあり、私の目的に合っていました。証券口座と銀行口座の記入欄が4つずつあります。他にも未上場株式の記入欄が4つ不動産の記入欄が3つあります。

 

価格

 価格は他のエンディングノートより比較的安い1,078円(税込)であったことも理由の一つです。証券保管振替機構への開示請求で6,050円(税込)かかる上に家族に手間を取らせることに比べたら、安いのではないでしょうか。

 

タイトルがわかりやすい

いかに鈍感な夫でも、妻の死後に「エンディングノート」を見つけたら「あ、これは…」と背筋を伸ばすんじゃないかなという期待を込めて、タイトルがわかりやすいものにしました。

 

買ったキッカケは、証券口座情報を残す為でしたが、他にも、大切な人へのメッセージや、思い出、医療やお墓の希望等の記入欄もあるので、時間があるときに記入していきたいと思います。

 

 以上、参考になれば幸いです。

お読みいただき、ありがとうございました!!

 

自己紹介

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ご覧いただきありがとうございます!なな(Twitter@NANA32067628)と申します!

投資と副業で今よりちょっとイイ暮らしを夢見る超庶民で、いわゆるワーママです。

 

<自己紹介>

 

家族構成:浪費家の夫(Twitterでネタにしてごめん)、お調子者の娘(アナ雪のエルサと恐竜が好き)

 

仕事:中小企業の事務職(特筆すべきスキルなし)

 

趣味:読書(図書館ヘビーユーザー)、漫画(進撃の巨人!)、献血(お得がいっぱい)

 

特技:早寝早起き(21時就寝、5時起きのスタイルです)

 

ちなみに、2020年12月から、つみたてNISA、iDeco、ネオモバで投資を始めました。まだまだ投資額の少ない弱小投資家ですが、これから育てていきたいと思います。

 

また、副業にチャレンジして、投資の入金力を上げていきたいと思います。

 

<これからチャレンジしたい副業>

 

せどり

・ライティング

・サムネイル編集

・動画編集

・アイコン作成

・プログラミング

 

(あ、できるかどうかは置いておいて、単純にやってみたい事です)

 

<ブログタイトルについて>

 

「生活アレンジメント」とは、フラワーアレンジメントを楽しむように、生活に「ちょっと良いもの」を取り入れて、彩り豊かな暮らしをしよう!といった願いを込めて付けました。皆さんにとって「ちょっと良いもの」を発信していけたらいいなと思います。

 

そんなこんなで、投資のこと、副業のことを中心に、趣味や子育てのことも発信していきたいと思います。 

 

お読みいただきありがとうございました!どうぞよろしくお願いします!!